5月23日上午，瑞源咨询创始人Helen Tang受《中国离岸峰会》主办方邀请，参与专家小组讨论，探讨了近几年备受关注的“海外公司注册、银行开户”等最新重大变化，回答了中国老板们关心的问题。

自从2010年开办以来，《中国离岸峰会》已经走进了第十个年头，见证了中国人参与全球离岸金融的实战历程。从过去的“简单粗暴，风生水起”，到近几年的“不知所措，观望焦虑”，拥有海外公司、海外资产的中国人，经历了并不平静的十年。

这一切都源于一系列的国际国内局势和政策变化。中美贸易战此起彼伏，欧美等国经济局势动荡不安，全世界掀起了“反恐、反洗钱、反避税”的联合行动，参与国家之多、影响范围之大，史无前例。

看似遥远，但却“针针见血，刀刀到肉”，流出来的，都是你口袋里的真金白银。

CRS涉税金融账户信息交换、全球各大银行开展账户尽职调查、海外资产实际受益人信息被披露、大批量公司和个人银行账户被冻结被关闭、VIE架构海外收益被强制汇回征税20%……过去不为人知的“私房钱”，这是要被曝光的节奏。峰会刚刚结束，小编彻夜整理，值得一看！

关注问题【一】

我就注册一家国外公司，现在怎么了？

注册海外公司，是很多中国人做外贸、做投资、持有海外资产的常规动作。

 这两年，不少中国老板很纳闷，过去很简单的事，现在要这要那，签这个文件，填那个表格，甚至还有不帮我注册的。这是怎么了？

【Helen Tang分享】：

这几年，很多海外注册地的政府纷纷出台各项规定，要求协助客户注册公司的服务机构按规定行事。

简单来说，现在帮你注册公司的，得有服务牌照，无牌照经营违法。那些更多的要求、更多的文件和表格，都是政策变化的产物，已经成为事实的规则。

目前，中国内地工商局还没出台类似硬性规定，但随着中国对虚开发票、公司诈骗、税务征收的进一步严查，可能未来的代理记账行业也会发生相同的事。

以中国人最常用的，香港公司和新加坡公司为例。

香港Hong Kong

2018年3月，香港政府连续出台法律规定，整顿香港秘书公司多年的乱象。

TCSP：香港信托或公司服务提供者，牌照制度（Trust and Company Service Providers）

SCR：香港公司重要控制人登记册（Significant Controllers Register）

这是打击虚假信息，打击利用香港账户建立地下钱庄，打击洗钱活动，整顿秘书违规操作的重要动作。这对你有什么影响？了解更多~关注瑞源公众号:RY-Consulting

新加坡Singnapore

早在2015年5月，新加坡的注册局ACRA就出台了？？？公司服务机构CSPs登记管理条例。不得不赞叹，新加坡政府机构对全球趋势的独到眼光和前瞻性。

为此，新加坡注册局做了三大细致安排：

1. 电子政务系统操作权限

在电子政务方面，新加坡从90年代以来，已经经历过30多年的更新迭代，是全世界为有效率和稳定的政务系统之一，目前，已经实现注册局和税局手续，全流程电子操作。

没有获得注册服务机构Registered Filing Agency牌照的，无法授权新加坡秘书进行公司注册、变更等任何操作，在技术上确保了，不可能出现“无牌照经营”。

2. 发布操作指引Guideline

指导服务机构如何按规定提供服务，按要求对客户背景尽职调查，并保存相关原始记录。

3. 每年上门审核

服务机构每年必须更新牌照，随时迎接政府委托的第三方调查机构，上门调查。所有客户档案原件，必须保存在新加坡办公室备查，且调查之后，会出具评分报告，指导服务机构如何改进服务。

关注问题【二】

我就开个国外账户，现在怎么了？

前两年，国内几大银行，如浦发银行、平安银行等纷纷调查离岸账户、关闭账户，到停止新开离岸账户。到这两年，香港各大银行，如汇丰、恒生等纷纷调查账户、大批量注销账户。

“账户突然被注销”、“离岸账户开不了”、“香港银行开户难”给一大批中国老板一场“飞来横祸”。甚至有老板的客户刚打过来的钱，被银行直接“原路返回”，然后账户被无情注销。

从此，中国老板们不仅要担心客户从哪来、钱从哪来，还要操心有没有账户来收钱。

【Helen Tang分享】：

海内外银行的巨大变化，受到几个大方面的冲击和影响。

终极影响肯定是来自，全球“反恐、反洗钱、反避税”的联合行动，紧接着经合组织OECD出台的CRS（在中国俗称，金融涉税账户信息自动交换），还有全世界各大银行因为涉嫌洗钱、帮客户逃税、与受制裁国家或人员资金往来等，被美国、法国等国家，重重罚款。于是，银行机构不得不全面清查有问题的账户，提高新开账户的门槛。老板们的难题，就这样被逼“露出水面”。

截止目前，有超过100个国家地区都加入了CRS，而这些国家的金融机构，包括银行，都不得不对客户的所有个人和公司账户，进行全面而深入的尽职调查，确认这些账户的税务身份。

然后，把不是自己国家税务居民的信息，交给自己国家的税务机关，再交换给其他国家的税务机关，比如，交换给中国的税务总局（是的，中国、香港、BVI、开曼等等都已经加入CRS了）。

看看数据：

2017年9月，开启第一次50个国家/地区的CRS信息交换，这些国家追讨回来850欧元的税收。

2018年9月，第二次交换，这次中国也参加了，被追讨回来多少税收——待定

部分已经对CRS有了解的中国老板，心里开始有些慌了，毕竟这是“真刀真枪来要钱的”。

关注问题【三】

离岸公司，再也开不到账户了吗？

峰会现场，一位台下的外国朋友提出了这个问题。

【Helen Tang分享】：

与这位朋友稍显悲观的态度相反，对离岸公司运营和开银行账户，我持看好的态度。

就拿最老牌的百慕大Bermuda来说，离岸公司依据离岸注册地的公司法，注册、管理、运营（百慕大出台的公司法案The Companies Act 1981），已经有几十年的历史，离岸公司Offshore companies是合法存在的实体。

之所以，现在很多人“谈离岸变色”，是因为离岸公司的特性，隐匿、灵活等优势带来的不可避免的弊端，比较容易被不法分子利用，发生过一些不良事件，但这不能全盘否定离岸公司的用处。

只要按照有关国家、国际组织的规定，按时完善的登记，合法合规的操作，离岸公司开户并没有那么困难。

举一个真实案例，近期瑞源咨询协助客户成功开户：

中国老板Z总，30岁出头。为了响应国家一带一路的号召，利用自己的行业特长，与中亚的几个国家谈下了业务合作，签署了合同，现在要提供公司账户给客户，收取项目订金。

 Z总，是用自己在阿联酋注册的离岸公司与客户签的合同，现在需要给这个离岸公司开银行账户。但是，问了一大圈，吃了不少“闭门羹”，都被告知，开不了账户，心里确实着急。

 瑞源咨询的资深顾问Summer，在和Z总充分沟通，对公司业务资料评估后，帮他预约了新加坡华侨银行OCBC开立离岸账户，在开户面谈前，Summer对Z总进行了详细的开户指导。

在与银行经理的面谈中，Z总自信的展现了自己的专业优势、业务真实性。当天，就获得了银行账户网银编码器（Token），两周后账户成功开通！

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