近期，又有大量香港银行账户被强制关闭！

☑ 经常使用，别变成“僵尸户”；

☑ 银行来信，一定要及时回复；

根据香港《有组织及严重罪行条例》、《贩毒（追讨得益）条例》、《反恐条例》：

△ 来源：HKMA，整理：瑞源咨询RY Consulting

通过已发生案件和开展调查，香港当局发现，不仅仅是银行等金融机构，一些专业人士和机构也提供协助开立银行账户服务。他们也有可能为洗钱等违法行为，提供专业意见、甚至合谋，比如香港律师、会计师、香港秘书公司等。

紧锣密鼓，2018 年 1 月香港立法会通过《打击洗钱修订条例》，将对客户尽职审查和备存纪录措施，扩大至香港的指定非金融业人士，包括法律专业人士、会计专业人士、地产代理及信托或公司服务提供商（香港秘书公司）。

也就是说，除了香港银行之外，这些机构和专业人士，也必须对自己的客户进行全面的尽职调查，保存相关记录，一旦违法规定，将面临刑事处罚。

 — 真实案件 —

• 多个香港秘书公司、会计师被定罪

2015 年，有 97 宗洗钱个案被定罪，其中 16 宗涉及使用香港秘书公司的服务。

2010-2014年，有3起案件涉及香港会计师参与洗钱，这3位会计师被定罪，并被分别判刑6 年，2.75 年及 4.5 年。

香港银行正在发生的变化，是一把“双刃剑”。

一面，确实重重打击了利用香港这个平台洗钱的行为。另一面，不少真实做正经生意的人被“误伤”，可能也有人在不知情的情况下被利用、被牵连。如何抵御这样的风险呢？

No.1：新加坡 — 是个不错的选择！

在公司注册和维护手续上，新加坡公司和香港公司相似，都非常简便。

——目前，已经有更多中国人拥有了自己的新加坡公司，在全世界做生意。

▶ 银行开户：

有超过155家银行，提供多样化银行服务，也本地银行和大型银行，提供普通话服务。新加坡常年保持了良好的国际信誉，银行风险管控也很稳定，没有出现像香港账户被大批量关闭的状况，仍旧保持了开放、严谨的状态。

想了解更多，欢迎随时联络瑞源咨询：

No.2：无论哪里的公司，都要合法合规！

了解最新的政策、动态，按规定年审、做账审计、报税交税、备案登记等，是企业家们规避经济和法律风险的重要对策。

最后，回到香港银行账户，再分享几个问题：

很有可能！

洗钱被认为有3大步骤，第一步是Placement，开立无数账户先放着，以便洗钱时快速进出。所以，那些开户后又长久不使用的账户，也许只是暂时不想用，但这背后却隐藏风险。在银行或有关部门进行审查时，会怀疑在没有生意往来的情况下，为什么要开账户？

风险很大！

香港银行对客户提供的资料至少保存5年，去开户时都会保存录音录像，如果资料或陈诉存在虚假或不正确，随时面临刑事责任。

△ 来源：洗錢及恐怖分子資金籌集風險評估報告（香港）

问题很大！

用香港账户来洗钱，可能涉及诈骗（包括电信诈骗、网络诈骗）、投资欺诈、贩毒、放高利贷、非法赌博、贪污、逃税等犯罪行为。即使这个人并不知道别人用自己开的账户做了什么，也必须承担法律责任，无知并不等于无罪。

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