2018年，对于有香港公司、习惯使用香港银行账户的中国老板们，可谓是“水深火热”的一年。

不管是已经使用十多年、四五年，还是刚刚开通的香港银行账户，一不留神账户就被冻结、无法收款付款、甚至网银都不能登录，银行一纸通知，账户就被关闭，再也不能使用了！现在，新注册的香港公司，去香港银行开户，要求多、成本高、时间长、被拒几率高，好难！

苦不堪言、不知所措的许多老板们一头雾水。瑞源咨询的资深顾问们，十多年来，协助中国客户在香港、新加坡成立公司、申请银行账户，现为您全面大盘点：香港银行开户被拒原因、账户被关闭的主要原因有哪些？？

 首先，一则重要提醒：

如果您的香港银行账户被冻结，千万不要试图通过“塞钱”、“给好处”、贿赂香港银行职员，解冻账户，会被银行举报，被香港廉政公署起诉！

2018年12月13日刚发生的真人真事：

关键词：内地居民、香港银行账户被封，行贿香港银行职员解封，被指控

一. 地下钱庄惹上的“祸害”

近年来，中国大陆和香港地区严厉打击地下钱庄，国家外汇局严厉打击虚假、欺骗性外汇交易等违规行为，遏制洗钱及相关违法犯罪。

仅2018年5月到12月，半年间，国家外管局密集的对外发布了六次《关于外汇违规案例的通报》，公开了超过100例被查处和罚款，非法资金转移、逃汇案、非法结汇案件等，涉案对象包括银行、公司、还有大量的个人。

再加上，2018年9月6日开始，香港已经开始与中国内地，进行涉税账户信息自动交换（CRS信息交换），一大批涉嫌非法资金转移、涉嫌地下钱庄交易的银行账户，浮出水面，一家被查出，多家公司受牵连！

过去，香港没有外汇管制、公司维护很简单、税率低，有香港银行账户的老板们用起来非常得心应手。但是，因为管理宽松，老板们也容易放松警惕。

因为外汇转入转出方便，有不少老板，把自己的香港账户给朋友做代收代付，或者自己也找过地下钱庄转移过资金，无论直接、间接、还是有几层关系的距离，一旦惹上与地下钱庄有关的账户、有关的资金，你的香港银行账户，就岌岌可危了！

二. 敏感地区背上的“黑锅”

香港银行，之所以大幅度加强了账户审查、提高了开户的门槛，其中一个重要的原因就是：从2012年以来，全世界多家主要银行，因为违反反洗钱和制裁法，涉嫌帮助账户持有人避税等问题，被处以几亿到几十亿美元的巨大罚款，处罚银行的国家主要是美国。提起这些罚款的金额，全世界的银行都惶恐不安、胆战心惊！

全世界的银行，为什么不得不心甘情愿接受美国的罚款呢？不得不提一提，美元在全世界金融系统中的重要性！

二战后，许多主要国家共同签订了“布雷顿森林体系(Bretton Woods system)”——以美元为中心的国际货币体系协定。这个体系规定了美元和黄金挂钩，全球其他国家的货币和美元挂钩。美元在巅峰的时期，全球贸易中90%以上贸易以美元结算，有的地方甚至99%以上都是使用美元。仅仅凭借这一点，美国就可以通过美元控制全球的经济。

所以，凡是美国认为是高风险、敏感的地区和国家（比如俄罗斯、中东部分国家等），只要全世界的银行与这些国家有业务往来，就有可能被美国以美元为要挟，或者处罚，银行们再有钱也是“人在屋檐下不得不低头”。

比如，美国多年来对从各个方面制裁伊朗，2018年11月5日，美国重启对伊朗的制裁，就连之前，在中国唯一可以和伊朗进行资金往来的昆仑银行，也受不了压力，不得不在11月4日开始暂停伊朗业务。虽然，据悉，12月2日昆仑银行已经恢复伊朗业务，但是动荡的局面仍旧焦灼。

由于为了规避罚款风险、执行紧缩的开户政策，对于香港银行机构而言，目前有接近100个国家和地区都属于敏感、高风险地区，凡是与这些国家和地区有业务关联、业务往来、资金往来等，都有可能被拒绝开户，或者面临银行账户被冻结、被强制关闭的问题。

三. 税务问题沾上的“嫌疑”

一个实际上违法违规，却有不少人做的事：

过去十多年，中国人注册香港公司、在香港银行开账户，自由自在的用美金、港币、欧元，香港公司却常年税务零申报、不做账审计不交税，假装公司没做生意。（注意：是做账出具审计报告，而不是每年做的年审）

过去没有被查到，都是“幸运”本人，但现在，香港税局的税务稽查、账户信息也通过CRS被交换到中国国家税务总局，这样“自由自在”的日子，已经一去不复返！

（▼ 某些香港公司服务机构，常年给客户公司税务零申报）

无论过去，中国老板们是，不知道香港公司也要做账交税、是想悄悄的省钱、是侥幸不会被查，还是被不靠谱的服务公司误导。一旦你的香港公司被税局盯上，你——作为公司的董事和主要控制人，所有的法律风险、经济风险等将会由你本人承担。

也别侥幸的以为税务查不到，只要税务稽查，香港的所有银行可以提供7年的银行账户交易记录。你账户的来来往往、桩桩件件，白字黑字。

瑞源咨询，温馨提示：着重看！

香港公司一旦注册，每年有两个政府部门的手续需要办理：

1. 香港注册局：递交首年申报表NAR1，更换商业登记证BR。

——办理时间：根据公司注册日期，逾期会产生罚款；

2. 香港税务局：提交税表，如有开展业务（特别是有银行账户且有进出资金），需要做账并由香港审计师出具审计报告，连同税表一起提交。

——办理时间：根据收到税表时间，可申请延期提交，逾期会产生罚款。

总之，经验之谈：

罚款，更贵！出问题再处理，更贵！

合法合规，做账审计报税，反而更省钱！

四. 虚假资料埋下的“隐患”

香港银行开户难度越来越高、银行所要求的资料越来越多、审查时间越来越长，不是要提供“挖地三尺”的个人资料，就是要硬着头皮买银行的理财产品，香港银行开户好难！有不少中国老板也许难以理解，“我公司去香港银行开户，给银行带来生意，为什么被银行如此刁难？！”

因为开户困难，就出现了一些，号称可以为客户“做”业务单据、“做”开户资料的服务机构或人员，这个“做”其实就是造假，提供虚假资料给银行。2018年初几个月，有一定的几率，有可能申请开户时，蒙混过关，险象环生。

（▼ 某些服务人员，做虚假资料）

但是香港银行，已经发现资料造假的事实，凡是涉嫌造假的银行账户，开户申请被拒，已经开立的账户被强制关闭。你也许不知道，现在，香港银行的审核严格程度，已经提高到有史以来最高级别！

如下案例，香港银行会把客户所提供的业务单据，一一核对，包括对第三方进行核对。此客户提供的海运提单，银行经理每一份都要查到船公司的运输记录，查不到的拼箱记录，还必须和货代公司联系查核。

（▼ 香港银行的开户资料审核，细致到没朋友）

来讲一点道理！

香港一家银行维护一个公司账户的成本，可能需要2万港币左右，如果这个账户带来的盈利，低于成本，银行就是亏本的。

同时，如果银行，没有在前期对公司和个人的业务背景、风险等进行充分的调查和排查，银行账户一旦涉及违法犯罪获得，银行就有可能背负巨额罚款！

看前面第二点截图，银行的罚款都是几亿美金起，罚到十几二十亿也是有的，仗着美元货币的要挟，美国真是狠得下心的！最近，香港金管局也给香港银行开出了三笔罚单，金额从500万港币到750万港币不等。

将心比心，作为也是以盈利为目的的商业机构，香港银行不得不加强风险控制，钱再多，也不够罚款。

五. 涉嫌行贿受贿的“池鱼”

仅2018年一年里，香港廉政公署查处了数个与银行开户、银行服务等有关的行贿受贿案件。一旦被举报，香港廉政公署必查，涉案的香港银行职员、甚至高管、中国内地居民等，都会被依法起诉，甚至判刑。

由于个别香港银行职员受贿，在银行开户等服务上给客户提供“特殊优待”，很有可能在资料审核上，也会“放水”。

所以被这些有犯罪嫌疑的银行职员，审核成功开到账户，有可能就是风险较高的账户，而这一的历史资料查起来耗时、耗钱，为了降低风险，银行很有可能考虑将违法的银行职员所开立的账户，强制关闭！

六. 还有一些细节，别忽视！

在当前不容乐观的经济形势下，

创业艰难、守业不易！

瑞源咨询，友情提示：

各位老板们，请不要认为一旦开到了香港银行账户，就可以万事大吉，随意使用。因为，一旦触碰到银行风险控制的“红线”，不管使用了多久的银行账户（10年、5年、还是1个月），资金往来金额有多大，都有可能被银行强制关闭。

以下细节，再多看看：

1. 远离地下钱庄，不与高危、敏感国家/地区交易，避免与个人账户交易；

2. 尽量不随意把账户借给他人，代收代付，风险难以控制；

3. 保存好香港公司业务单据，及时做账审计报税（由香港核数师，也就是审计师出具审计报告）；

4. 平时，保持账户足够的资金，满足银行存款要求，保持合理的使用频率，最好每个月进出流水，避免资金快进快出；

5. 如果收到银行调查信件，第一时间回复，及时更新账户持有人的地址和联系方式。

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